因買(mǎi)賣虛擬貨幣導(dǎo)致被凍結(jié)銀行卡，這在實(shí)踐中很常見(jiàn)。經(jīng)常炒幣的朋友也會(huì)自行了解相關(guān)法律知識(shí)，知道我國(guó)相關(guān)政策并未禁止買(mǎi)賣虛擬貨幣。但不少咨詢者和我說(shuō)，當(dāng)TA和凍卡機(jī)關(guān)溝通解凍時(shí)，不僅被拒絕解凍，更有甚者是被劈頭蓋臉一頓罵，明明自己也是受害者，明明買(mǎi)賣虛擬貨幣不違法，為什么自己會(huì)被公安機(jī)關(guān)當(dāng)作“壞人”？
所以，為什么解凍這么難？邵律師經(jīng)常說(shuō)《U商眼中『看得見(jiàn)』的交易，永遠(yuǎn)只是冰山一角》。那我們就從一個(gè)案例講，先看看冰山之上的部分（真實(shí)案例，為保護(hù)隱私，對(duì)行業(yè)和金額等稍作改寫(xiě)，其余皆為真實(shí)）。
老王是做皮草生意的，炒幣只是偶爾的愛(ài)好。某天和往常一樣，在交易所上掛單賣U，有人聯(lián)系購(gòu)買(mǎi)，但買(mǎi)家似乎是個(gè)新手，不太會(huì)操作，于是二人就添加了微信，買(mǎi)家叫小玉，老王一步步耐心的指導(dǎo)小玉直到交易完成。后續(xù)，小玉操作熟練了，兩個(gè)人也聊得來(lái)，小玉就經(jīng)常找老王買(mǎi)U。
但老王也好奇，對(duì)方一看就是個(gè)幣圈小白，為什么有那么大的買(mǎi)U的需求？就問(wèn)她買(mǎi)那么多的U是做什么？并好心提醒她不要被騙了。但小玉說(shuō)，自己和幾個(gè)朋友合伙搞投資的，雖然自己可能不太懂，但朋友們都比她懂，讓老王不用擔(dān)心，并且表示，自己每次付給老王的錢(qián)都是自己的工資收入，并且給老王拉了自己的工資流水。
老王確認(rèn)了對(duì)方資金來(lái)源合法，而且每次確實(shí)是對(duì)方本人轉(zhuǎn)賬給自己，心里也放心了，但也一直提醒對(duì)方，可以少買(mǎi)點(diǎn)，先少投一點(diǎn)看看項(xiàng)目能不能盈利，不要把大額資金一下子全投到一個(gè)項(xiàng)目里。
雙方在三個(gè)月內(nèi)交易了十來(lái)筆訂單，老王收到的賣U款有60萬(wàn)。某日，老王發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被凍結(jié)了，通過(guò)銀行，老王聯(lián)系到了凍結(jié)機(jī)關(guān)，才知道居然是這個(gè)小玉報(bào)的案。老王聯(lián)系小玉，但對(duì)方始終不回復(fù)任何消息。
公安告訴老王，被害人小玉報(bào)案稱自己被詐騙了，起因是小玉在網(wǎng)上認(rèn)識(shí)了一個(gè)人，對(duì)方和小玉熟絡(luò)了之后，說(shuō)有一個(gè)虛擬貨幣的理財(cái)項(xiàng)目，還給小玉曬了收益。小玉信以為真，就說(shuō)自己也想試試，對(duì)方就讓小玉自己到交易所去買(mǎi)U，買(mǎi)到了轉(zhuǎn)給他，他幫小玉操作投資。小玉就自己下載了某交易所App，聯(lián)系到了老王。小玉將買(mǎi)到的U先少量給了對(duì)方，剛開(kāi)始確實(shí)有不錯(cuò)的收益，于是小玉就加大了投資。沒(méi)想到三個(gè)月后，對(duì)方將小玉拉黑了。
公安告知老王，被害人小玉稱，你和網(wǎng)上騙她投資虛擬幣項(xiàng)目的人是結(jié)伙作案，騙走了她60萬(wàn)，是事實(shí)嗎？
老王拿出了手機(jī)向民警提交了他和小玉的所有聊天記錄，辦案的民警也很認(rèn)真負(fù)責(zé)，審閱了所有雙方溝通記錄，以及對(duì)小玉也做了多輪詢問(wèn)筆錄，小玉自認(rèn)，網(wǎng)上騙她的人讓她自己到交易所找U商，所以是她自己聯(lián)系到的老王。
因此，承辦可以確定，老王是清白的。而且相關(guān)聊天記錄顯示：老王還多次提醒小玉，少買(mǎi)點(diǎn)，謹(jǐn)防被他人騙。
老王想著，既然自己是清白的，那解卡應(yīng)該沒(méi)問(wèn)題了吧？沒(méi)成想，承辦不僅沒(méi)給他解卡，反而把他名下所有的銀行卡都給凍結(jié)了！？這下，何止是基本的日常生活，老王的皮草生意也受到了很大的影響，客戶打入老王公司賬戶的貨款，因?yàn)榕c這張卡有過(guò)交易，也受到了牽連。
此后，該案陷入了僵局——老王只愿意最多補(bǔ)償被害人2萬(wàn)，被害人要求老王全額賠給她60萬(wàn)，公安既不對(duì)老王的卡進(jìn)行解凍，也沒(méi)有將卡內(nèi)資金劃扣給被害人，目前已凍結(jié)老王名下全部銀行卡將近1年時(shí)間。
為什么會(huì)陷入這種令人無(wú)奈的僵局？因?yàn)槊咳擞忻咳说囊暯恰?/p>
1、被害人視角
被害人被騙了，由于缺乏相關(guān)的證據(jù)和線索，有些地方連立案維權(quán)都極其艱難。好不容易立上案了，由于很多現(xiàn)實(shí)層面的原因，警察確實(shí)抓不到真正的“壞人”，以及就算是抓到了，也很難將被害人的資金追回。
2、出U的賣家視角
個(gè)人之間買(mǎi)賣虛擬貨幣并不違法，我的U也是合法來(lái)源，又不是偷來(lái)的騙來(lái)的，我收到的人民幣也是正常的USDT市價(jià)，為什么“憑空”冒出來(lái)一個(gè)被害人說(shuō)自己被詐騙了，就凍我卡，甚至要我全部賠付TA的全部損失？
TA被騙了，和我有什么關(guān)系？警察為什么不去抓真正的詐騙犯？
3、公安視角
通過(guò)資金交易鏈條，可以排除張三的涉案嫌疑。但上游詐騙犯抓不到，被害人又一直鬧著要公安抓人，要挽回?fù)p失，甚至不停的投訴上訪，說(shuō)我們不作為。我們嘗試了做居間協(xié)調(diào)的工作，和被害人解釋，張三不是騙你錢(qián)的人，人家愿意補(bǔ)償你，你不能要求那么高，結(jié)果被害人居然說(shuō)我們和張三是一伙兒的！？被害人的情緒目前比較激動(dòng)，雙方又協(xié)商不下來(lái)一個(gè)補(bǔ)償金額，我們現(xiàn)在如果把張三的卡解凍了，那豈不是被害人鬧的更兇？我們工作辦案也是有考核的……但確實(shí)張三沒(méi)有作案嫌疑，我們也沒(méi)權(quán)利直接劃扣張三賬上的錢(qián)，那就賬戶都凍著吧，可能這樣張三會(huì)主動(dòng)和被害人和解呢？
邵律師接觸的不少因買(mǎi)賣虛擬貨幣被凍結(jié)的案件，當(dāng)事人因?yàn)橘u了一筆U，導(dǎo)致名下銀行卡全部被凍結(jié)，這種情況并不是什么稀奇的事情。但是不是存在即合理呢？當(dāng)然不是。
1、關(guān)于“買(mǎi)賣虛擬貨幣不受法律保護(hù)”
當(dāng)很多卡主和承辦溝通說(shuō)自己買(mǎi)賣U的行為不違法時(shí)，很多承辦警官會(huì)回應(yīng)：是的，我們也知道，買(mǎi)賣虛擬貨幣不違法，但它也不受法律保護(hù)呀。
但邵律師認(rèn)為，上述觀點(diǎn)是對(duì)“買(mǎi)賣虛擬貨幣不受法律保護(hù)”有誤讀。不受法律保護(hù)的意思應(yīng)該是，比如說(shuō)，你找別人對(duì)你的虛擬貨幣進(jìn)行委托投資理財(cái)，結(jié)果虧損了，或者出借他人虛擬貨幣，別人不愿意還了，那你應(yīng)該風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，這類觀點(diǎn)確有相關(guān)法院判決印證，具體可參考本人此前的文章《法院觀點(diǎn)：轉(zhuǎn)賬給對(duì)方虛擬貨幣屬非法債務(wù)！借了就別想要回來(lái)！——律師支招：怎么才能要回錢(qián)？》。
但對(duì)于被凍卡、甚至因買(mǎi)賣虛擬貨幣被定幫信、掩隱的收款方（賣家）來(lái)說(shuō)，他們不僅僅是損失了虛擬貨幣，并且還要退給所謂的被害人的損失，他們的損失范圍，已經(jīng)超過(guò)了“風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的范疇。這顯然不公平。被害人是受害者，賣家也是受害者。
2、關(guān)于凍結(jié)名下所有銀行卡
正如前文中提到的真實(shí)案例，盡管現(xiàn)有證據(jù)已經(jīng)排除了張三的涉案嫌疑，但為了應(yīng)對(duì)來(lái)自被害人的壓力，辦案人員竟把張三所有的銀行卡都凍結(jié)了，希望以此方法來(lái)倒逼張三主動(dòng)與被害人和解，這顯然是不合理的。
也有些辦案單位，雖然態(tài)度上是：不補(bǔ)償被害人損失，就不解卡，但愿意為卡主出具情況說(shuō)明，排除卡主的涉案嫌疑，以便卡主向銀行申請(qǐng)解凍。雖然這樣做在一定程度上為當(dāng)事人帶來(lái)了便利，使其名下其他銀行卡也能正常使用，但對(duì)于卡主來(lái)說(shuō)，他的核心訴求必然還是不退錢(qián)。當(dāng)然，我們辦理的不少案件中，公安機(jī)關(guān)最終對(duì)卡主無(wú)責(zé)解凍的也是有的，但比較少。
根據(jù)法律規(guī)定，在電信詐騙案件當(dāng)中，公安機(jī)關(guān)確實(shí)是有劃扣資金返還給被害人的權(quán)利，但也有前提——收款賬戶必須是不法分子所控制的。正常賣U的卡主，顯然沒(méi)有與不法分子共謀的合意，其收款賬戶，也顯然不是不法分子所控制的銀行賬戶。因此，公安機(jī)關(guān)無(wú)權(quán)劃扣此類交易的收款方賬戶——這也是很多被凍卡的卡主與公安機(jī)關(guān)溝通，雖然僵持多年，但卡內(nèi)賬戶余額也沒(méi)有被劃扣的原因。
《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》第二條 本規(guī)定所稱電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件，是指不法分子利用電信、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，通過(guò)發(fā)送短信、撥打電話、植入木馬等手段，誘騙（盜取）被害人資金匯（存）入其控制的銀行賬戶，實(shí)施的違法犯罪案件。
第四條 公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)查清被害人資金流向，及時(shí)通知被害人，并作出資金返還決定，實(shí)施返還。
3、關(guān)于收款方善意取得的認(rèn)定
邵律師認(rèn)為，對(duì)于收款方（即USDT賣家）而言，收款方并不能控制是否由買(mǎi)家本人打款，也不能預(yù)判買(mǎi)家指令第三人打款的資金是否是非法的，既然虛擬貨幣被認(rèn)定為一種虛擬商品，個(gè)人之間的交易也未被禁止，那么只要USDT賣家能提供證據(jù)證明，雙方是正常的買(mǎi)賣USDT的行為（例如幣安、歐易交易所中的溝通截圖，雙方溝通記錄，自己持有的U有合法的來(lái)源渠道），那么根據(jù)法律規(guī)定，賣家出售虛擬貨幣的行為構(gòu)成善意取得，不應(yīng)被追繳、退還給相關(guān)被害人。
《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》第二條 本規(guī)定所稱電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件，是指不法分子利用電信、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，通過(guò)發(fā)送短信、撥打電話、植入木馬等手段，誘騙（盜取）被害人資金匯（存）入其控制的銀行賬戶，實(shí)施的違法犯罪案件。
第四條 公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)查清被害人資金流向，及時(shí)通知被害人，并作出資金返還決定，實(shí)施返還。
根據(jù)兩高《關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第十條?行為人已將詐騙財(cái)物用于清償債務(wù)或者轉(zhuǎn)讓給他人，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追繳：
（一）對(duì)方明知是詐騙財(cái)物而收取的；
（二）對(duì)方無(wú)償取得詐騙財(cái)物的；
（三）對(duì)方以明顯低于市場(chǎng)的價(jià)格取得詐騙財(cái)物的；
（四）對(duì)方取得詐騙財(cái)物系源于非法債務(wù)或者違法犯罪活動(dòng)的。
他人善意取得詐騙財(cái)物的，不予追繳。
邵律師最近辦理的某個(gè)虛擬貨幣交易凍卡案件，和承辦人員溝通時(shí)，TA對(duì)“國(guó)內(nèi)個(gè)人之間買(mǎi)賣虛擬貨幣不違法”的理解是：個(gè)人買(mǎi)賣指的是只能是通過(guò)錢(qián)包的交易形式。如果通過(guò)交易所，那就不是C to C了，所以在交易所中買(mǎi)賣虛擬貨幣的行為都是違法的。只要收到了涉詐資金就要全額退給被害人。——此類觀點(diǎn)，也很直接的說(shuō)明了，為什么虛擬幣解凍卡時(shí)常受阻？各地承辦對(duì)虛擬幣交易的理解，差異太大了。
由于各地辦案單位對(duì)虛擬貨幣及相關(guān)交易有著不同程度的認(rèn)識(shí)，不僅導(dǎo)致銀行卡解凍工作也很難做到“同案同辦”，更有甚者，邵律師處理的刑事案件當(dāng)中，與交易致凍卡的案件案情相似度高達(dá)95%的情況下，當(dāng)事人竟被定掩隱罪、幫信罪。作為一名執(zhí)業(yè)多年的刑事律師，遇到這樣的案件，偶爾我也會(huì)感到費(fèi)解。
所以，回到本文的最初的問(wèn)題：賣U收到贓款，責(zé)任應(yīng)當(dāng)由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)？在下方評(píng)論區(qū)告訴我你的觀點(diǎn)吧。
喜來(lái)順財(cái)經(jīng)
