p2p網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)控制（p2p網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)及控制方法）

p2p網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)有哪些

法律分析：網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對(duì)外發(fā)放貸款。

道德風(fēng)險(xiǎn)：有部分平臺(tái)以借貸的名義開辦平臺(tái)，但事實(shí)上卻將投資人的資金用于其他用途，如留作自用，也就是“自融”。

非法集資風(fēng)險(xiǎn)。P2P面臨的最大法律風(fēng)險(xiǎn)就是非法集資，主要是非法吸收公眾存款以及集資詐騙。信息安全風(fēng)險(xiǎn)。P2P平臺(tái)在金融服務(wù)的過程中承擔(dān)的是信息中介的角色，目前P2P平臺(tái)掌握了借貸雙方的個(gè)人信息、財(cái)產(chǎn)信息以及交易信息。

網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對(duì)外發(fā)放貸款。

p2p網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)控控制怎么才能提高

小額分散投資是降低風(fēng)險(xiǎn)的有效方法之一。P2P平臺(tái)鼓勵(lì)投資人在多個(gè)項(xiàng)目上進(jìn)行小額投資，以此分散風(fēng)險(xiǎn)。然而，這種方式也導(dǎo)致了客戶收益率的降低。第三方擔(dān)保是P2P平臺(tái)常用的擔(dān)保方式之一，擔(dān)保公司會(huì)根據(jù)借款人的情況提供擔(dān)保。這種方式不僅增加了借款人的信用度，也降低了平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。

首先，看平臺(tái)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，平臺(tái)若有風(fēng)控從業(yè)經(jīng)驗(yàn)或者是在該領(lǐng)域有過研究背景并獲得認(rèn)可，那么可為平臺(tái)的風(fēng)控水平加分。其次，看平臺(tái)的壞賬率，一般情況下來說，平臺(tái)風(fēng)控水平越高則壞賬率越低，因此，在選擇P2P平臺(tái)投資時(shí)，一般選擇壞賬率低的平臺(tái)。

第三方擔(dān)保也是平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的有力補(bǔ)充。優(yōu)質(zhì)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)考慮從投資者的角度出發(fā)，引入第三方擔(dān)保以增加風(fēng)險(xiǎn)保障。一旦平臺(tái)出現(xiàn)問題，投資者可以通過第三方擔(dān)保公司獲取本金及利息。融易理財(cái)?shù)日?guī)平臺(tái)通常都會(huì)采用第三方擔(dān)保機(jī)制。清算分離是當(dāng)前P2P網(wǎng)貸平臺(tái)主流的運(yùn)作方式之一。

P2P網(wǎng)貸的風(fēng)控有哪幾種模式,每種模式有哪些優(yōu)缺點(diǎn)

P2P平臺(tái)的風(fēng)控模式主要包括以下幾種：設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金：簡(jiǎn)介：P2P平臺(tái)會(huì)設(shè)立一筆風(fēng)險(xiǎn)保證金，用于在借款人出現(xiàn)違約時(shí)，對(duì)出借人的本金或本息進(jìn)行一定比例的墊付，從而降低出借人的資金風(fēng)險(xiǎn)。作用：這種方式能夠?yàn)槌鼋枞颂峁┮欢ǖ陌踩Ｕ?，增?qiáng)其對(duì)平臺(tái)的信任度。

信用借款模式：屬于典型的網(wǎng)上P2P借貸模式，借款人發(fā)布借款信息，多個(gè)出借人根據(jù)借款人提供的各項(xiàng)認(rèn)證資料和其信用狀況決定是否借出，網(wǎng)站僅充當(dāng)交易平臺(tái)。

小額分散投資是降低風(fēng)險(xiǎn)的有效方法之一。P2P平臺(tái)鼓勵(lì)投資人在多個(gè)項(xiàng)目上進(jìn)行小額投資，以此分散風(fēng)險(xiǎn)。然而，這種方式也導(dǎo)致了客戶收益率的降低。第三方擔(dān)保是P2P平臺(tái)常用的擔(dān)保方式之一，擔(dān)保公司會(huì)根據(jù)借款人的情況提供擔(dān)保。這種方式不僅增加了借款人的信用度，也降低了平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。

出借人自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)模式：在這種模式下，投資者需自行評(píng)估貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧。適合風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，有獨(dú)立判斷能力的投資者。 平臺(tái)保證模式：平臺(tái)對(duì)投資項(xiàng)目的還款提供一定擔(dān)保，若借款人違約，平臺(tái)需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。保障程度與平臺(tái)的償債能力有關(guān)。

出借人自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)模式：在這一模式下，借款人向出借人直接借款，不涉及平臺(tái)擔(dān)保。出借人需自行評(píng)估借款人信用和還款能力，并承擔(dān)借款風(fēng)險(xiǎn)。 平臺(tái)保證模式：平臺(tái)作為借款方和出借方的中介，為借款人的還款提供保證。若借款人無法按時(shí)還款，平臺(tái)將承擔(dān)還款責(zé)任。

一旦出現(xiàn)違約，擔(dān)保機(jī)構(gòu)將承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，為投資者提供一定的保護(hù)。綜上所述，這四種P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)作模式各有優(yōu)劣。在選擇平臺(tái)時(shí)，投資者應(yīng)綜合考慮平臺(tái)的風(fēng)控能力、服務(wù)質(zhì)量、透明度等因素，并根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力作出決策。而從安全性角度來看，“第三方擔(dān)保模式”無疑是較為穩(wěn)健的選擇。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)融信財(cái)富是怎樣保障投資人的資金安全的?

融信財(cái)富平臺(tái)為保障投資人資金安全，主要從四個(gè)方面著手：業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度以及第三方擔(dān)保。在業(yè)務(wù)模式上，平臺(tái)專注于小額抵押貸款，所涉及的抵押物多為流動(dòng)性和變現(xiàn)性較高的資產(chǎn)。這種模式下，借款人的還款能力相對(duì)容易評(píng)估，降低了資金風(fēng)險(xiǎn)。

信融財(cái)富安全嗎？信融財(cái)富以投資者利益為出發(fā)點(diǎn)，為投資者提供安全保障、省時(shí)省心、收益可觀的投資理財(cái)服務(wù)。主要具備以下優(yōu)勢(shì)：年化收益高達(dá)18%。多家強(qiáng)實(shí)力擔(dān)保公司擔(dān)保。銀行資金托管。100%本金收益保障。是數(shù)百萬投資者信賴的p2p網(wǎng)貸品牌。

保障用戶資金安全：由于銀行作為第三方機(jī)構(gòu)參與監(jiān)管，用戶的資金被嚴(yán)格監(jiān)管，平臺(tái)無法隨意挪用。降低風(fēng)險(xiǎn)：通過存管機(jī)制，可以有效降低P2P平臺(tái)因經(jīng)營(yíng)不善或其他風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致的損失。增強(qiáng)透明度：存管機(jī)制要求資金流向公開透明，有利于監(jiān)管部門和投資者了解平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)情況。

P2P資金第三方托管是指網(wǎng)貸平臺(tái)將借款人的資金委托給第三方托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行保管，以確保借款人資金安全的一種機(jī)制。具體來說：核心功能：第三方托管機(jī)構(gòu)接受借款人的資金存入，并在借款人遵守相關(guān)規(guī)定的情況下，將資金劃轉(zhuǎn)給出借人。這種機(jī)制可以有效防止網(wǎng)貸平臺(tái)挪用資金，從而降低投資者的信任風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

P2P信貸通過出借人與貸款人的直接對(duì)話，解決個(gè)人、微小企業(yè)主的資金不足問題，提供高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的新型理財(cái)產(chǎn)品。華澳融信秉承以客戶理財(cái)需求為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況、家庭結(jié)構(gòu)等因素量身定制理財(cái)規(guī)劃，提供國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀理財(cái)模式和產(chǎn)品，通過科學(xué)資產(chǎn)配置幫助客戶實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定、安全的財(cái)富增值。