而現(xiàn)在能夠引起互聯(lián)網(wǎng)震動(dòng)的，無非也只有交流方式的變革本身。 如今，在基于網(wǎng)絡(luò)的各種技術(shù)充斥于我們周圍之時(shí)，恐怕只有很少人不知道P2P的概念了，即便您沒有深入探究，但您每日在互聯(lián)網(wǎng)間進(jìn)行的活動(dòng)幾乎沒有不沾P2P技術(shù)的。
P2P即Peer to Peer，稱為對(duì)等連接或?qū)Φ染W(wǎng)絡(luò)，P2P技術(shù)主要指由硬件形成連接后的信息控制技術(shù)，其代表形式是軟件。 技術(shù)背景 P2P起源于最初的聯(lián)網(wǎng)通信方式，如在建筑物內(nèi)PC通過局域網(wǎng)互聯(lián)，不同建筑物間通過Modem遠(yuǎn)程撥號(hào)互聯(lián)。
“Peer”在英語里有“對(duì)等者、伙伴、對(duì)端”的意義。因此，從字面上，P2P可以理解為對(duì)等計(jì)算或?qū)Φ染W(wǎng)絡(luò)。國(guó)內(nèi)一些媒體將P2P翻譯成“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”或者“端對(duì)端”。
1、P2P的原意是個(gè)人對(duì)個(gè)人借貸，平臺(tái)本身不觸碰資金，僅僅作為信息中介，一面服務(wù)投資人(有閑錢的人)，一面服務(wù)借款人(需要借錢的人)，對(duì)兩者的需求進(jìn)行信息撮合。
2、P2P網(wǎng)貸起源于英國(guó)，隨后發(fā)展到美國(guó)、德國(guó)和其他國(guó)家，其典型的模式為：網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái)，由借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，撮合成交。資金借出人獲取利息收益，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；資金借入人到期償還本金，網(wǎng)絡(luò)信貸公司收取中介服務(wù)費(fèi)。
3、P2P是英文peertopeer的縮寫，意即個(gè)人對(duì)個(gè)人。網(wǎng)絡(luò)信貸起源于英國(guó)，隨后發(fā)展到美國(guó)、德國(guó)和其他國(guó)家，其典型的模式為：網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái)，由借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，撮合成交。
4、P2P網(wǎng)貸即網(wǎng)絡(luò)借貸，是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。它是互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)行業(yè)中的子類。p2p模式網(wǎng)絡(luò)信貸起源于英國(guó)，隨后發(fā)展到美國(guó)、德國(guó)和其他國(guó)家，其典型的模式為：網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái)，由借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，撮合成交。
5、Club，國(guó)外P2P網(wǎng)站有這樣的特點(diǎn)：平臺(tái)不歸集資金，不進(jìn)行錯(cuò)配，不直接介入風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，只扮演信息展示、需求匹配與撮合，資金中轉(zhuǎn)通道。
1、P2P平臺(tái)出于對(duì)投資人負(fù)責(zé)，對(duì)專案進(jìn)行自行擔(dān)保，一旦專案逾期或者壞賬平臺(tái)即自行出資對(duì)專案進(jìn)行墊付。
2、個(gè)人信用報(bào)告：銀行專業(yè)版及人行柜臺(tái)打印版的均可，一般是由P2P平臺(tái)通過自己的渠道（有合作的銀行或小貸公司等）查詢，也可由風(fēng)控人員陪同客戶去人行查詢。
3、歐美P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)控原理是什么？這個(gè)原理主要是參照于風(fēng)險(xiǎn)的把控，并且根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度不同制定出不同的信用標(biāo)準(zhǔn)。
具體差異：平臺(tái)模式差異 國(guó)外的網(wǎng)貸平臺(tái)只是充當(dāng)了一個(gè)信息中介，不參與任何借貸的資金交易，對(duì)投資人的損失不進(jìn)行賠付。
因?yàn)橥鈬?guó)有非常嚴(yán)格的貸款管理辦法，國(guó)民通過各種方式可以取得的貸款渠道比較多，在嚴(yán)格的法律框架下，違法的成本很高，就從源頭上制止了妄想借網(wǎng)貸富一筆的想法。而國(guó)內(nèi)現(xiàn)在發(fā)展很快，大家都是摸石頭過河，都想渾水摸魚。
(1)美國(guó)P2P行業(yè)的監(jiān)管美國(guó)現(xiàn)行對(duì)P2P沒有專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和適用法律，而是實(shí)行多部門和聯(lián)邦與州的雙層多頭監(jiān)管。SEC和州的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是通過強(qiáng)制要求證券發(fā)行商和銷售商即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)披露信息，反詐騙和其他相關(guān)責(zé)任來保護(hù)投資者。
二是各國(guó)針對(duì)本國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的不同情況，采取了強(qiáng)度不等的外部監(jiān)管措施。澳大利亞、英國(guó)等大多數(shù)國(guó)家采取輕監(jiān)管方式，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的硬性監(jiān)管要求少，占用的監(jiān)管資源也相對(duì)有限。
無擔(dān)保線上交易模式：即網(wǎng)貸平臺(tái)只充當(dāng)“牽線人”，不承諾保障出資人的本金。這種形式更加貼近美國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，但在我國(guó)信用體系還未健全的階段，難獲得出資人的青睞。
英國(guó)：位于西歐的一個(gè)島國(guó)，是由大不列顛島上英格蘭、蘇格蘭、威爾士以及愛爾蘭島東北部的北愛爾蘭共同組成的一個(gè)聯(lián)邦制島國(guó)。人口民族不同 美國(guó)：約30億（截至2019年1月）。
1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在英美等發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展已相對(duì)完善，這種新型的理財(cái)模式已逐漸被身處網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的大眾所接受。一方面出借人實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的收益增值，另一方面借款人則可以用這種方便快捷的方式滿足自己的資金需求。
2、在國(guó)外利率充分市場(chǎng)化，P2P的優(yōu)勢(shì)在于更低的利率。高度發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)也讓投資渠道非常豐富。而在中國(guó)，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)僵化，融資較難、投資渠道匱乏。P2P作為聯(lián)結(jié)投資人和融資人之間的通道，滿足供需兩端的需求。
3、專業(yè)的IT團(tuán)隊(duì)和強(qiáng)大的開發(fā)團(tuán)隊(duì)是p2p網(wǎng)貸系統(tǒng)開發(fā)公司不可或缺的。p2p網(wǎng)貸系統(tǒng)從一開始的定位到軟件的交付，要經(jīng)歷網(wǎng)站規(guī)劃、系統(tǒng)架構(gòu)制定、設(shè)計(jì)、開發(fā)、測(cè)試等等。沒有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，是不可能的。
4、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)模式和傳統(tǒng)金融模式在洽談一筆業(yè)務(wù)時(shí)都會(huì)對(duì)借款人的信用進(jìn)行分析。
可以投資國(guó)內(nèi)各大銀行QDII基金，大多是環(huán)球股票精選類的，增長(zhǎng)型占多數(shù)，風(fēng)險(xiǎn)較大。也有指數(shù)基金可以考慮，但是大多基金建立時(shí)間較短。
p2p運(yùn)營(yíng)模式，國(guó)外有Prosper模式、Zopa模式、公益基金模式和俱樂部模式；國(guó)內(nèi)拍拍貸模式：無抵押無擔(dān)保模式，宜信模式：無抵押有擔(dān)保模式，合盤貸模式：線上線下集合模式，青島模式：有抵押有擔(dān)保模式，齊放模式：助學(xué)平臺(tái)模式。
海外貨幣基金的分類與國(guó)內(nèi)略有不同，例如美國(guó)貨幣基金可分為應(yīng)稅和免稅兩種，分別投向短期國(guó)債及商業(yè)票據(jù)，和地方政府免稅短期證券。 海外的基金貨幣們盡管收益無法和國(guó)內(nèi)的相比，但比起利率趴地板的銀行存款依然是更好的選擇。
喜來順財(cái)經(jīng)
