(一)各類機構(gòu)違反前述規(guī)定開展業(yè)務(wù)的，由各監(jiān)管部門按照情節(jié)輕重，采取暫停業(yè)務(wù)、責(zé)令改正、通報批評、不予備案、取消業(yè)務(wù)資質(zhì)等措施督促其整改，情節(jié)嚴重的堅決取締；同時，視情由省級人民政府相關(guān)職能部門及金融監(jiān)管部門依法實施行政處罰。
p2p國家最新出臺的政策有：首先對P2P網(wǎng)貸注冊資本金等諸多細節(jié)方面提出更為嚴格的規(guī)定。甚至要求注冊資本在10億元以上，且必須需要實繳才可以。p2p網(wǎng)貸平臺必須上線銀行資金存管系統(tǒng)。
P2P網(wǎng)貸的清退是指P2P網(wǎng)貸依照法律法規(guī)及監(jiān)管部門的規(guī)定、行業(yè)業(yè)務(wù)的規(guī)則，按照相關(guān)退出指引規(guī)定的退出程序，在充分保障出借人權(quán)益的前提下退出網(wǎng)貸行業(yè)的方式。包括清盤、轉(zhuǎn)型等。
P2P網(wǎng)貸平臺運營及收費法律依據(jù)：《合同法》第424條規(guī)定：居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的機會或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報酬的合同。
1、據(jù)監(jiān)管要求：網(wǎng)路借貸資訊中介機構(gòu)應(yīng)當按照通訊主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)路借貸資訊中介業(yè)務(wù)。
2、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得從事自融，不得為出借人提供擔(dān)?；虮１颈Ｏ?。不得將融資項目拆分，不得發(fā)售銀行理財、券商管理、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品。不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等業(yè)務(wù)。
3、而全國經(jīng)營的小額貸款公司的注冊資本不低于10億元，且首期實繳貨幣資本不低于5億元，且首期實繳貨幣資本還應(yīng)同時滿足不低于轉(zhuǎn)型時網(wǎng)貸機構(gòu)借貸余額1/10的要求。“83號文”也強調(diào)，已退出的網(wǎng)貸機構(gòu)不得申請轉(zhuǎn)型為小貸公司。
4、年齡需要在2的月收入要在四千以上，信用良好。版雖然申請手續(xù)沒有權(quán)銀行繁瑣，但是資料一樣要認真準備。
在進行P2P理財投資時需注意以下方面：安全放第一收益擺其次，只看到收益，卻很難辨別風(fēng)平臺資質(zhì)、平臺背景、風(fēng)控、收益范圍、資金托管等因素去綜合選擇平臺。另外，最好分散投資，可以選擇幾個不錯的平臺。
查看自己投資平臺 平臺主要的業(yè)務(wù)項目情況，以及自己所投資具體項目情況。如果投的多是幾千萬的大項目平臺，則多留心后續(xù)對大額項目的業(yè)務(wù)布局與拓展會調(diào)整情況，以及平臺上的相關(guān)公告信息。
細節(jié)八：平臺是否重視投資者賬戶安全關(guān)于這一點，投資者切勿以為平臺為投資者的賬戶進行了投保就是對投資者賬戶負責(zé)的表現(xiàn)。平臺是否重視投資者賬戶安全主要在于看平臺是否有一系列的保障機制來保證投資者的資金不被他人竊取。
投資網(wǎng)貸要注意避開設(shè)資金池的平臺，這種平臺可以直接接觸用戶資金，甚至有的平臺虛構(gòu)產(chǎn)品標，或者自融自用，出事跑路的風(fēng)險極大。設(shè)立資金池會增加平臺的道德風(fēng)險。
1、擔(dān)保模式：運作模式屬于網(wǎng)站擔(dān)保的P2P借貸模式，借入者發(fā)布借款信息，多個借出者根據(jù)借入者提供的各項認證資料和其信用狀況決定是否借出，但網(wǎng)站對成為VIP用戶的借出者提供本金擔(dān)保。
2、第一種，分期還款。這種風(fēng)控措施，主要是指一些P2P網(wǎng)貸平臺要求借款人按月還本付息，這樣就使得借款人還款壓力減小，從而能在一定程度上控制投資者的資金風(fēng)險。第二種，創(chuàng)新信審體系 。
3、目前我國P2P平臺的幾種風(fēng)控模式： 擔(dān)保機制 大資料構(gòu)建風(fēng)控模型 風(fēng)險準備金模式 分散模式 平臺上有第三方托管賬戶，啟動風(fēng)險準備金，如果借款方未按期還款，由第三方合作機構(gòu)全面墊付。
對于新手來說，只需把握一個原則，投風(fēng)險最低的。低風(fēng)險的平臺不需要分析太多東西，比較簡單，等積累了一定知識，再投資收益較高，難度稍大的平臺。
第一步，選擇平臺。選擇一個合法、透明、穩(wěn)定的P2P網(wǎng)貸平臺是投資的第一步。可以通過查看平臺的資質(zhì)、業(yè)績、用戶評價等信息來了解平臺的情況。同時，也需要了解平臺的風(fēng)險控制措施，如信息披露、資金托管等。第二步，了解產(chǎn)品。
議新手投資理財，要逐步養(yǎng)成一套適合于自己的投資理財策略，在目前P2P行業(yè)投資過程中，大家應(yīng)通過理財經(jīng)驗的不斷積累。
每天要關(guān)注一下自己的賬號，看看自己賬號的資金變化以及投標變化，如果在沒有時間的情況下，可以通過手機來看一下。就是每個平臺盡量使用不同的用戶名和密碼，防止信息被盜。
建立投資者適當性審查制度粗放型發(fā)展的網(wǎng)貸平臺，至今仍然很多，要想順利備案，恐怕要對以往粗放的方式進行細化。投資者適當性審查制度，是必備科目，各平臺可以參照銀行等金融機構(gòu)的投資者適當性審查。
資金和項目不透明的不要碰，沒有相關(guān)權(quán)利登記證書的，項目就有虛假的可能。謹慎投資。
總的來說，對于P2P行業(yè)在2023年是否全部兌付無法給予確定的答案，需要根據(jù)監(jiān)管政策和行業(yè)發(fā)展情況來綜合判斷。投資者應(yīng)當保持謹慎態(tài)度，不斬眾生，格外注意風(fēng)險控制。同時推廣信息和各方資產(chǎn)間的流通也會有助于減少風(fēng)險。
雖然監(jiān)管細則有很多期待，更多的需要投資人學(xué)習(xí)網(wǎng)貸知識，監(jiān)管細則明確指出，投資人需要具備風(fēng)險承受能力，也就是風(fēng)險自擔(dān)。
也不代表借款人不需要貸款平臺提供的始終是一的公司并不是平臺，借款仍然有效。
喜來順財經(jīng)
